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创新金融普惠 添彩兴赣画卷 ——中国银行宜春市分行普惠金融创新支持地方经济发展
来源:协会秘书处   阅读次数:115   发布日期:2019-05-20

近年来,党中央、国务院高度重视普惠金融事业,党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议、全国两会等均作出战略部署,出台多项措施支持业务发展。作为全球系统性重要银行,中国银行始终坚持国际化视野和全球化思维,以高度的使命感与责任感,践行国家发展战略,推动金融体制改革,服务实体民生。中国银行宜春市分行(以下简称“该行”)是中国银行在“月亮之都”宜春设立的分支机构。30多年来,该行一直坚持与宜春市经济发展同频共振,将普惠金融工作作为践行“两个维护”和国有银行社会责任的“主抓手”,立足当地经济特色,服务社会发展。

樟树市是江西省第一个百强县级市,该市“药、酒、盐、金属家具”四大产业颇具规模和亮点。中国银行宜春市分行充分挖掘樟树市作为全国百强县的业务需求,结合该行普惠金融产品优势特点,以服务实体经济和特色产业为中心,以解决小微企业融资难、融资贵为宗旨,着力构建产品创新、机制领先、沟通高效的政银企合作平台,逐步摸索出一条服务实体经济,发展普惠金融的特色道路。2018年,在当地政府、金融监管机构的大力支持下,樟树支行结合当地金属家具行业特点,创新开发出“樟树金属家具批量拓客”特色融资产品,为当地金属家具行业注入了一股“新动力”。

作为与担当,中行靶向精准

在对樟树“药、酒、盐、金属家具”四大支柱产业进行初步调查后,该行敏锐发现金属家具行业“产业客群集中高、企业信用普遍高、融资需求逐年高”和“产品销售风险小、单户资金需求小、不良贷款余额小”的“三高三小”特征。经过与当地具备典型效应的若干金属家具企业反复询证与沟通,该行下定了加大金属家具行业批量拓客的决心,并立刻加强与当地政府、民营企业局、监管机构及行业协会的联系,通过政府层面获取企业工商、水电、纳税、法院、财务等基本信息,了解行业历史沿革和企业地理分布。

樟树市金属家具产业具备“特色明显、覆盖广泛、品牌突出”三大特点,而这一特点正是该行普惠金融业务发展的“聚焦点”。特色明显,而要有传承担当。樟树市金属家具产业的雏形为上世纪70年代观上镇农民创办的剪刀加锤子的手工作坊,经过四十余年的艰苦磨砺,从地地道道的草根经济逐渐成长为樟树市继药、酒、盐之后的第四大特色产业,是全国唯一的“中国金属家具产业基地”,2017年底成功申报为全国产业集群区域品牌建设试点产业。这一份“手艺”如何传承、担当,是激发该行加力支持产业发展的“原动力”。覆盖广泛,而应有责任作为。樟树市金属家具产业现有金属家具生产及配套企业169家,从业人员3万余人,产品涵盖有金属家具、档案装具、图书设备、安防设备、精藏设备、显示屏、校具设备、城市家具、医疗器械、智能系统等10大系列600多个品种。产品销售覆盖全国31个省(市、自治区),部分产品已销售港、澳地区和东南亚等国家,优质的产品和服务享誉国内外,已然成为江西面向世界的一张“无形名片”。满足人民群众对美好生活的向往,是国有大行应有的社会责任和使命所在。品牌突出,而更要扶持崛起。樟树市金属家具产业目前拥有中国名牌产品1个,中国驰名商标5个,江西名牌产品58个,江西省著名商标18个,全国“质量标杆”企业1个, 3家企业获全国诚信企业,8家企业获江西省诚信企业,8家企业被评为中国档案学会定点生产企业,10家企业评为中国家具协会先进企业。3家企业为中央国家机关指定采购定点供应商;2家企业分别主要起草金属家具产品……靓丽“成绩单”表明,这正是中国银行耕耘江西沃土中发掘出的一片“示范田”,根植于此,大有可为。

服务与支持,中行稳步前进

经过一段时间的支持服务和总结,该行将樟树市金属家具行业进行了再细分、再归类,提出了针对性强、操作性高的解决方案,确保企业敢贷、能贷、放心贷。

合理授信、风险可控是中行宜春市分行一直坚持的信贷理念。该行经过充分调研论证发现,随着近年当地金属家具行业的快速发展,该产业呈现出很明显的行业分化和规模分化的特征,从产品分类来看,可分为保险设备、殡葬、医疗器械、文化用品四大类,每一类又具体对标数个细分行业,结算方式、回款周期“个性明显”。该行致力于批量、集中化审批,通过对大量客户进行整理、归纳,在凌乱无关联的信息中找到了“发展共性”——当地金属家具产业有发展基础,属于本土自形成的产业,下游多对接政府类项目,有较好的回款保障,因此风险发生的情况较少,行业整体信用水平较高,但下游回款周期较长。上下游结算周期的不匹配,为授信支持的合理性提供了条件,而下游回款的稳定性,则为授信资金安全提供了保证。

基于此,为进一步推动与金属家具制造企业的融资对接,支行加大了与政、企双方的沟通联系。2018年,该行牵头政、银、企三方召开了普惠金融业务发展座谈会,通过构建政银企三方沟通平台,了解企业融资需求,解决融资现实问题,凝聚合作发展共识。同时,通过与行业协会共同合作,筛选出一批优质客户,借助财园信贷通、中银税贷通等多种产品服务,不断寻找授信合作可行性,多产品支持的方案雏形基本确定。

创新与传承,中行矢志不渝

把可能变为现实,是中行樟树支行服务支持普惠金融发展的一大宗旨。面对中小企业准入难、担保少的“痛点”,支行在广泛调研和论证的基础上建立了两个“库”:一是以企业缴税情况为重要参考,结合部分政府集采方案,以下游对接政府、军队、教育、医院采购的金属家具企业为主,核定信用等级,建立“准入库”。二是对广大优质客户履约情况进行分析,结合历史交易情况,对中标政府采购类企业,核定一年期,最高不超过200万元的纯信用担保授信总量,建立“信用库”。通过对“两库”的整合分析,加之客户对产品的使用反馈,创新产品呼之欲出。

宜春市分行作为分支机构,产品创新能力是有限的。为全面满足当地中小企业融资需求,该行持续加强向上沟通力度,争得江西省分行审批团队资源,现场开展尽职调查、情景分析、分类预审,并与信贷审批部门共同设计并完善融资产品方案。经过数月努力,2018年9月,全省中行系统首个金属家具批量拓客方案成功获批。同年10月,方案正式予以执行,并在当地金属家具行业引起巨大反响。截至2019年3月末,该行已陆续收到25户企业的贷款申请,其中的8户已经顺利发放,合计金额超1600万元。

随着“两库”客户的持续增多,该行业务发展步入“快车道”,樟树市金属家具制造行业“诚信经营、公平竞争”的环境也愈发浓厚。2019年一季度,该行普惠金融“定向降准”贷款较年初新增1.24亿元,投放量全省中行系统领先,为当地实体经济发展贡献了一份中行力量。

万里征程人未歇,千钧重任再奋蹄。2019年是党中央、国务院推动普惠金融事业发展的关键一年,是中国银行担当社会责任、推进金融改革的转型之年,是宜春市分行提升市场贡献、加快经营发展的扩规之年。该行将积极承接当地经济发展任务,充分利用国家推动普惠金融的发展红利,认真落实当地监管机构对普惠金融政策要求,加强政银企三方交流协作,加强产业延伸链条调研与探索,将普惠金融打造成为该行特色的明星工程、亮点工程、特色工程,为加快赣西区域性中心城市建设,构建产业发展新高地贡献应有的中行力量。(廖俸祺)

 


 
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